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Celsius Network est une plateforme de prêt de crypto-monnaies basée aux États-Unis qui vous permet de gagner des intérêts sur vos crypto-monnaies. La plateforme a été lancée en 2017 par Alex Mashinsky et actuellement, Celsius gère plus de 22 milliards de dollars d’actifs d’investisseurs. Apprenez-en plus sur Celsius et sur la façon dont vous pouvez gagner des intérêts sur vos crypto dans notre revue Celsius.

Celsius en chiffres

Qu’il s’agisse d’un site de prêt de crypto-monnaies ou d’une simple plateforme de prêt peer-to-peer typique, nous recommandons toujours d’examiner les statistiques d’une plateforme pour avoir un aperçu rapide de la performance de ses services.

Considérant que Celsius a été fondée en 2017, la plateforme a réussi à attirer près d’un demi-million d’utilisateurs qui ont déposé des actifs d’une valeur de plus de 22 milliards de dollars.

Cela en fait l’une des plateformes de prêt de crypto-monnaies en peer-to-peer à la croissance la plus rapide au monde.

Celsius Network a connu plusieurs tours de financement, au cours desquels la plateforme de crypto-prêt a reçu 10 millions de dollars de Tether, ainsi que 18 millions de dollars supplémentaires de la part d’investisseurs ayant participé à la levée de fonds de Celsius, organisée par BnkToTheFuture.

La croissance rapide de la plateforme coûte cher, c’est pourquoi la société a enregistré une perte de 34 M $ l’année dernière.

Conditions d’utilisations de Celsius Network

Pour vous inscrire sur Celsius et déposer votre crypto, vous devrez remplir les conditions suivantes :

  • Être âgé de plus de 18 ans
  • Avoir une adresse e-mail valide
  • Passer le questionnaire KYC

Lors de l’inscription, il vous sera demandé d’ajouter vos informations personnelles telles que votre nom, votre sexe, votre date de naissance et des informations sur votre nationalité. Au cours du processus KYC, il vous sera demandé de communiquer votre adresse de résidence et une photo de votre pièce d’identité. La vérification est effectuée par l’intermédiaire d’Onfido, une société technologique britannique agréée et bien connue.

Notez que vous devez réussir la vérification pour pouvoir transférer votre crypto-monnaie vers le portefeuille Celsius.

Risque et rendement

Lorsque vous prêtez de la monnaie fiduciaire ou de la crypto à d’autres personnes en échange d’intérêts, vous devez toujours garder le risque à l’esprit.

Alors que de nombreux échanges et plateformes de prêt de crypto se vantent de leur politique d’assurance, sachez que cela n’a pas une grande importance pour vous si vous voulez gagner des intérêts sur votre crypto-monnaie.

Si vous utilisez votre compte de crypto-prêt, vos cryptos seront déployées (prêtées à d’autres), en échange d’un paiement d’intérêts. Aucune assurance ne couvre le risque de défaut.

Votre portefeuille Celsius n’est pas un compte chèque ou un compte d’épargne, ce qui signifie que vos fonds ne sont couverts par aucune assurance qui absorberait les pertes potentielles.

Que couvre l’assurance de Celsius ?

Selon la section FAQ sur Celsius, l’assurance fournie par le dépositaire Fireblocks couvre les actifs numériques détenus par Celsius jusqu’à 30 millions de dollars.

En juin 2021, Prime Trust (un ancien dépositaire de Celsius) a mis fin à son partenariat avec cette plateforme en raison d’une « réhypothécation sans fin des actifs ». Source : Coindesk

En déposant de l’argent sur Celsius, vous acceptez le transfert temporaire de la propriété de vos pièces vers la plateforme en échange d’un intérêt.

Comment Celsius gagne-t-il de l’argent ?

Le réseau Celsius prélève 20 % de ses revenus pour les réinvestir dans la plateforme. 80 % des revenus sont reversés aux déposants (vous) sous forme de récompenses. Bien que Celsius soit une plateforme de crypto prêt, les prêts aux emprunteurs particuliers ne sont qu’une des cinq sources de revenus de Celsius.

Autres sources de revenus :

  • Prêts aux particuliers
  • Prêts aux investisseurs institutionnels
  • Prêts aux bourses
  • Extraction de bitcoins
  • Prêts à DeFi

Celsius est-il réglementé ?

Celsius Network a déposé une demande d’offre exonérée de titres auprès de la SEC aux États-Unis. Nous ne sommes pas au courant des réglementations ou des restrictions qui s’appliquent à Celsius Network.

Alors que Celsius a demandé à être enregistré en tant qu’entreprise de cryptoactifs par la Financial Conduct Authority au Royaume-Uni (FCA), la plateforme a décidé de retirer sa demande et de mettre fin à ses activités au Royaume-Uni en raison d' »exigences réglementaires incertaines ».

MISE À JOUR : Le 17 septembre 2021, le Texas State Securities Board a déposé une demande d’audience avec la possibilité d’imposer une ordonnance de cessation et d’abstention à l’encontre de la société de prêt de crypto Celsius Network pour ne pas offrir de titres autorisés au niveau de l’État ou fédéral, tandis que le New Jersey Bureau of Securities a ordonné à la plate-forme de cesser d’offrir et de vendre des produits de crypto-monnaies générant des intérêts.

Risque de contrepartie – Comment le réseau Celsius est-il sécurisé ?

L’espace de prêt de crypto est plein d’arnaques, c’est pourquoi vous devriez prêter une bonne attention à la façon dont Celsius protège vos actifs crypto. Outre le risque que Celsius fasse un mauvais usage de vos fonds, la plateforme peut également être piratée.

Celsius Network utilise des technologies telles que le MPC (Multi-Party Computation) pour renforcer la sécurité de vos actifs.

Pour éviter toute utilisation abusive de vos données depuis votre téléphone, la plateforme propose un mode 2FA, un scan biométrique ou un mode HODL qui est une fonction de sécurité qui vous donne la possibilité de désactiver temporairement les transactions sortantes de votre portefeuille Celsius. Nous vous encourageons vivement à activer toutes les fonctions de sécurité de votre compte. Celsius Network vous permet également de mettre sur liste blanche des adresses de retrait spécifiques uniquement afin d’accroître la protection de votre compte.

Pour réduire davantage le risque de contrepartie, la plateforme développe actuellement une fonction d’auto-assurance.

Risque de l’emprunteur – Comment mon investissement est-il garanti ?

Le risque de l’emprunteur représente le risque que l’emprunteur ne rembourse pas le prêt. Sur la plupart des plateformes européennes de prêt P2P, vous avez un contrat légal avec chaque emprunteur (ou initiateur de prêt), ce qui n’est pas le cas sur les plateformes de crypto prêt.

Sur Celsius, vous déposez simplement vos cryptos et la plateforme distribue vos pièces à de nombreux emprunteurs différents en échange d’intérêts. Chaque prêt est garanti par des crypto-actifs. Cela signifie que pour emprunter 1 000 dollars en fiat ou en pièces, l’emprunteur devra déposer au moins 2 000 dollars en crypto pour obtenir le prêt.

Les prêts en crypto sont un excellent moyen d’utiliser vos pièces comme garantie et de prêter de l’argent sans liquider vos actifs (qui, espérons-le, prendront de la valeur avec le temps). Plus l’emprunteur dépose de crypto, plus le TAEG (taux d’intérêt annuel pour l’emprunteur) est faible. La valeur de la garantie par rapport au montant du prêt est mesurée en tant que Loan To Value (LTV).

Si vous empruntez de l’argent à Celsius, vous convenez toujours de conditions spécifiques comprenant le taux annuel effectif global et le ratio prêt/valeur. Comme la valeur de votre crypto-monnaie fluctue, il se peut que lors d’un krach boursier, votre crypto-monnaie n’ait plus aucune valeur, ce qui augmentera le LTV.

Dès que le LTV atteint 65 %, vous recevrez un appel de marge, ce qui signifie qu’il vous sera demandé de déposer davantage de garanties pour correspondre aux conditions de prêt initialement convenues. Vous pouvez également rembourser le prêt si vous ne souhaitez pas ajouter de garanties supplémentaires.

En tant qu’emprunteur, il est dans votre intérêt de réagir rapidement et de résoudre l’appel de marge, car Celsius se réserve le droit de liquider votre garantie lorsque le LTV atteint 80 %.

Taux d’intérêt – Combien gagnez-vous ?

La différence entre les comptes d’intérêt crypto comme celui de Celsius et les plateformes de prêt peer-to-peer ou les marchés typiques est que les taux sur Celsius changent légèrement chaque semaine alors que sur les plateformes P2P, le taux est donné pour toute la période de votre investissement.

Celsius vous donne la possibilité de gagner des intérêts dans plus de 40 cryptocurrencies ou stablecoins. Les taux sont ajustés chaque semaine pour refléter les conditions actuelles du marché.

Les monnaies les plus dominantes comme BTC ou ETH rapportent généralement entre 4 % et 6,2 % d’intérêts par an, tandis que certaines stablecoins offrent jusqu’à 13,99 % par an.

Sur Celsius, vous pouvez soit choisir de gagner des intérêts dans la même devise que celle que vous avez déposée, soit gagner des intérêts en jetons CEL qui est le jeton utilitaire de Celsius qui vous permet de gagner des taux d’intérêt plus élevés.

Récompenses de Celsius

Celsius a créé sa propre monnaie qui est le jeton CEL. Les détenteurs de cette monnaie numérique gagneront des taux d’intérêt plus élevés sur leurs dépôts ou obtiendront de meilleures conditions lorsqu’ils emprunteront de l’argent.

Vous pouvez également choisir de recevoir des intérêts dans la monnaie CEL, ce qui est très intéressant car la valeur du jeton a considérablement augmenté au cours des derniers mois.

Afin d’obtenir des récompenses plus élevées, vous devez détenir un certain pourcentage de votre portefeuille en jetons CEL. Lorsque vous détenez 25 % ou plus de votre portefeuille en jetons CEL, vous bénéficiez de taux d’intérêt supérieurs de 25 % sur vos dépôts.

Avoir un rendement de 25% sur vos ETH et Bitcoin n’est pas négligeable !

Les codes promos que vous offrent la plateforme Celsius

Code promoRécompensesMonnaie de la récompenseTransfert minimumCoin(s) éligible(s)Période de blocage
HODL10$10BTC$100Tous30 jours
HODL50$50BTC$400Tous30 jours
HODL500$500BTC$25,000Tous90 jours
HODL2K$2,500BTC$250,000Tous90 jours
BNB40$40BNB$400BNB30 jours
UNI60$40UNI$400UNI30 jours
PAXG60$60PAXG$400PAXG30 jours
PAXG600$600PAXG$25,000PAXG90 jours
ADA40$40ADA$400ADA30 jours
ADA500$500ADA$20000ADA90 jours
STABLE10$10BTC$50USDC, USDT30 jours
STABLE50$50BTC$200USDC, USDT30 jours
STABLE600$600BTC$25,000USDC, USDT90 jours

Quelle est notre opinion sur Celsius Network ?

Sur la base de nos recherches approfondies sur Celsius, nous pensons qu’il s’agit d’une entreprise légitime avec de très grandes ambitions.

Le PDG fait des apparitions régulières et explique tout ce qu’il y a à savoir sur Celsius. Nous avons regardé plusieurs interviews, où il approfondit des sujets spécifiques concernant la plateforme de prêt de crypto-monnaie.

Les apparitions d’Alex nous laissent une bonne impression de Celsius. Contrairement à beaucoup d’autres PDG du secteur (comme celui de Nexo), Alex ne fait pas de grandes prédictions sur le prix du bitcoin, mais partage des informations réelles et précieuses qui sont difficiles à obtenir autrement.

Celsius investit massivement dans le développement de la plateforme, ce que vous pouvez constater chaque semaine.

Bien que Celsius soit principalement une application mobile, la plateforme utilise la dernière technologie de cryptage pour fournir la plus haute protection dans l’espace de prêt de crypto.

Sachez que l’espace de prêt de crypto n’est pas très réglementé, ce qui peut tôt ou tard avoir un impact sur vos dépôts sur Celsius Network. Comme de nombreux autres concurrents, Celsius fait également la promotion de son propre jeton qui peut être interprété comme une « sécurité » par les régulateurs aux États-Unis.

Si vous êtes quelqu’un, qui est intéressé par le prêt de crypto en échange d’intérêts, Celsius est l’une des meilleures et des plus sûres options pour le faire. Pour cette raison, nous avons également décidé de rejoindre la plateforme et de gagner des intérêts sur nos actifs numériques.

Dépôt ou achat de crypto-monnaies

Après avoir créé votre compte Celsius, vous devez ajouter des pièces à vos portefeuilles Celsius. Notez que chaque portefeuille est destiné uniquement à la cryptocurrency sélectionnée. Si vous choisissez le mauvais portefeuille pour transférer vos pièces, vous risquez de perdre tous vos actifs.

Vous pouvez simplement copier l’adresse du portefeuille à partir de votre application Celsius (ou utiliser le code QR) pour l’ajouter comme adresse de retrait sur votre bourse de crypto-monnaies (ou portefeuille matériel).

Celsius vous offre également la possibilité d’acheter des pièces directement depuis votre téléphone portable. Vous pouvez acheter des crypto avec une carte de crédit ou un virement bancaire.

Celsius ne facture pas de frais pour l’achat de pièces, mais ses partenaires le font. Simplex facture des frais de 3,5 % ou des frais minimums de 10 $, avec un taux spécial de 2,99 % pour les résidents de l’EEE et du Royaume-Uni. Wyre facture des frais de 0,1 %, et Conify des frais de 0,5 %. Les frais des partenaires sont inclus dans le prix que vous voyez à l’écran lors du calcul du taux de change.

Veuillez noter que la différence entre le taux de change sur Coinbase pour une transaction de 1 000 $ (0,47 ETH) et le taux de Celsius (moins les frais) est assez importante. Au moment où nous rédigeons notre article sur Celsius, vous obtenez 0,435 ETH pour 1 000 $. La différence est de 80 $ ou 8 % sur une transaction de 1 000 $.

Ainsi, en achetant des crypto-monnaies par le biais de Celsius, vous payez des frais élevés à leurs partenaires de coopération. Si vous préférez envoyer votre crypto de votre portefeuille à Celsius, vous devrez également payer des « frais de gaz » qui sont des frais pour votre transaction. Le coût de ces frais de transaction varie en fonction de la demande sur la blockchain.

En combien de temps pouvez-vous retirer votre argent ?

Selon les conditions générales de Celsius, le retrait de vos actifs numériques peut prendre jusqu’à trois jours. Notez que vos dépôts sont déployés et non stockés en chambre froide. Votre demande de retrait sera vérifiée immédiatement, mais le traitement de votre transaction peut prendre quelques jours.

La vitesse de vos transactions dépend du trafic et du type de blockchain sur lequel votre pièce fonctionne. Lorsque vous transférez des stablecoins ou des lLtecoins, cela ne prend généralement pas plus de quelques minutes. Sachez qu’il n’y a actuellement aucun échange sur Celsius, vous ne pouvez donc retirer que des crypto-monnaies.

Résumé de la revue Celsius

Celsius Network est une plateforme légitime de prêt de crypto où vous pouvez gagner des intérêts sur vos dépôts de crypto. La plate-forme est l’un des acteurs les plus innovants dans l’espace de prêt de crypto, ce qui est certainement quelque chose à laquelle vous devriez prêter attention. Celsius vous offre la possibilité de gagner jusqu’à 14% d’intérêts sur votre crypto, ce qui est quelque chose que vous ne trouverez pas sur de nombreuses autres plateformes.

Points à retenir de notre évaluation de Celsius Network

  • Conditions générales transparentes
  • Taux élevés et conditions de prêt attractives
  • Une sécurité de premier ordre
  • Récompenses élevées pour les détenteurs de CEL


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