Alors que de plus en plus d’entreprises utilisent les crypto-monnaies pour les paiements et les transactions, il existe plusieurs considérations que chaque entreprise doit garder à l’esprit.
Les paiements par cryptomonnaie ont fait l’objet d’une multitude de titres et d’annonces, et des géants du secteur comme Visa et Mastercard ont fait des vagues en entrant dans cet espace en évolution rapide. Le concept entourant la crypto, du moins au début, était de servir de moyen moins cher, plus rapide et plus efficace d’effectuer des transactions. Bien que le secteur ait évolué dans de nombreuses directions – y compris la finance décentralisée et les jetons non fongibles – l’objectif primordial de nombreux développements de crypto-actifs est lié à cet objectif initial.
À la suite du dernier bull run, et renforcée par le nombre croissant de nouveaux utilisateurs institutionnels entrant dans l’écosystème des cryptoactifs, cette idée semble de plus en plus devenir une réalité.
Les avantages liés au bon fonctionnement d’une plateforme et d’une structure de paiement en crypto-monnaies ont été documentés à d’innombrables reprises dans une multitude de formats. Il s’agit notamment du règlement en temps réel des transactions, de la réduction des frais et de la possibilité d’envoyer des fonds dans le monde entier sans avoir à convertir une devise en une autre. Si l’on met de côté ces avantages très substantiels pour le moment, il semble raisonnable de se demander comment une entreprise doit s’y prendre pour élaborer une stratégie de paiement par crypto-monnaie.
Examinons quelques éléments qu’il convient de garder à l’esprit.
Quelle crypto ?
Les crypto-monnaies et les crypto-actifs font l’objet d’un débat quasi permanent sur le marché actuel, mais l’étiquette elle-même est un terme générique plutôt que d’être liée à un élément spécifique. La première décision à prendre est de savoir quel type de crypto-monnaies l’organisation utilisera. L’entreprise n’acceptera-t-elle que les crypto-monnaies décentralisées comme le bitcoin, ou utilisera-t-elle des monnaies stables comme l’USDT (la plus importante en termes de capitalisation boursière), ou attendra-t-elle qu’une grande économie lance une alternative de monnaie numérique de banque centrale (CBDC) ?
Chaque crypto-monnaie est unique, présente des caractéristiques différentes et aura – à son tour – des effets d’entraînement différents que l’organisation devra garder à l’esprit. Les implications fiscales sont peut-être l’impact le plus direct des transactions en crypto-monnaies, mais il existe également des éléments opérationnels, de cybersécurité et autres dont nous allons discuter.
Accepter ou envoyer ?
Après avoir sélectionné le type de crypto-monnaie qui sera intégré à l’entreprise, l’équipe de direction doit également déterminer comment ces crypto-monnaies seront utilisées ? Par exemple, l’entreprise acceptera-t-elle simplement les crypto-monnaies comme moyen de paiement, ou les crypto-monnaies seront-elles également utilisées pour payer les fournisseurs, les employés et d’autres factures ? Encore une fois, en fonction du choix spécifique effectué, il y aura des questions et des exigences de suivi en termes de partenaire logiciel qui fonctionnera le mieux.
Détention ou conversion ?
Lorsque le bitcoin a fait irruption sur le marché financier grand public, certaines organisations ont rapidement annoncé leur intention d’accepter la crypto-monnaie comme option et alternative de paiement. Cependant, en y regardant de plus près, on s’aperçoit que la réalité n’est pas nécessairement aussi innovante qu’elle aurait pu le paraître. Ce qui se passait souvent, et certainement pas dans toutes les organisations, c’est que la crypto était effectivement acceptée comme moyen d’échange, mais qu’elle était ensuite immédiatement reconvertie dans la monnaie fiduciaire correspondante.
Il n’y a rien de mal à cette approche, mais cela représente un autre choix que les professionnels de la gestion doivent faire. En outre, il convient de souligner que, d’un point de vue fiscal, pour les transactions américaines, une obligation fiscale sera créée même si la crypto est acceptée et ensuite détenue simplement parce que des biens ou des services ont été échangés contre des cryptoactifs.
Cybersécurité
Toute entreprise doit intégrer une approche et une stratégie de cybersécurité dans ses opérations commerciales, que les transactions soient libellées en monnaie fiduciaire ou en crypto-monnaies. Cela dit, l’introduction de cryptoactifs dans les opérations commerciales entraîne plusieurs autres facteurs qui doivent être pris en compte. Plus précisément, les technologies de l’information actuellement utilisées par l’entreprise ont-elles la capacité et les options nécessaires pour traiter les transactions en crypto-monnaies ?
Un exemple simple est que de nombreux systèmes de paie, de facturation et autres systèmes financiers sont généralement conçus pour traiter les transactions jusqu’au centième d’une unité monétaire (par exemple 100,05 $). Cela convient parfaitement aux transactions en monnaie fiduciaire, mais comme les crypto-actifs peuvent être subdivisés de manière beaucoup plus fine, cela peut très rapidement entraîner des erreurs et des déclarations financières erronées.
Un autre aspect concernant la crypto et la cybersécurité est la manière dont les cryptoactifs seront gérés par l’organisation. L’entreprise choisira-t-elle d’héberger elle-même un portefeuille ou une autre option de stockage numérique, ou fera-t-elle appel aux services d’un fournisseur tiers ? Les deux solutions comportent leurs propres risques et leur propre exposition potentielle et doivent donc être évaluées avec la même rigueur.
Les facteurs et considérations énumérés ici n’ont pas pour but de dresser une liste exhaustive de toutes les considérations possibles liées aux paiements en crypto-monnaies, mais plutôt de servir de point de départ à certains des éléments que toute entreprise cherchant à intégrer les crypto-monnaies comme option de paiement pourrait vouloir évaluer. Les crypto-monnaies représentent une avancée significative par rapport aux plates-formes et outils de paiement en monnaie fiduciaire existants, et le fait qu’un nombre croissant d’opérateurs historiques se lancent dans ce domaine témoigne de la puissance de ces avantages. Au fur et à mesure que d’autres entreprises entrent dans le secteur, il deviendra de plus en plus important pour les entreprises de développer une stratégie cryptographique qui fonctionne pour les opérations internes et les clients externes.
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