Le statut de Hong Kong en tant que capitale asiatique des distributeurs automatiques de billets (DAB) Bitcoin pourrait être remis en cause, la ville repensant son approche de l’accès des particuliers aux crypto-monnaies.
Dans le but de protéger les investisseurs de détail de la ville, l’Autorité monétaire de Hong Kong (HKMA) et la Securities and Futures Commission (SFC) ont restreint en janvier l’accès aux produits financiers qui investissent directement dans les actifs numériques aux seuls investisseurs professionnels.
Les produits tels que les fonds négociés en bourse (ETF) de crypto-monnaies au comptant, y compris les produits étrangers, ne doivent être proposés qu’aux investisseurs disposant d’un portefeuille de 8 millions de dollars hongkongais (1 million de dollars américains) et plus, ont déclaré la HKMA et la SFC.
Les marchés au comptant des crypto-monnaies sont “largement non réglementés à l’heure actuelle” et peuvent présenter des risques plus élevés pour les investisseurs ayant moins d’expérience et de connaissances, ont déclaré les régulateurs. Les produits dérivés proposés sur les bourses spécifiées par la SFC, tels que les ETF à terme sur le bitcoin, peuvent toujours être proposés aux investisseurs particuliers, ont-ils ajouté.
La ville du bitcoin
Cela pourrait potentiellement peser sur les distributeurs automatiques de bitcoins à Hong Kong, la ville qui compte le plus grand nombre de ces distributeurs par habitant en Asie.
Si les experts affirment que l’expansion rapide des distributeurs automatiques de bitcoins reflète l’attrait du marché de masse pour les crypto-monnaies en Asie, leur avenir est circonspect en raison de l’incertitude réglementaire croissante dans la région.
Hong Kong comptait 147 de ces machines qui acceptent les dépôts en espèces pour acheter des crypto détenus dans des portefeuilles en ligne, soit plus du double du nombre d’il y a un an, selon Coinatmradar. La Chine, qui a interdit le commerce et l’exploitation minière des crypto-monnaies, n’apparaît pas sur le tracker des ATM de Coinatmradar.
La banque centrale de Singapour a récemment fermé les neuf distributeurs automatiques de crypto-monnaies de la ville-État, craignant qu’ils n’encouragent les investissements impulsifs.
Connaître le client
En février, le gouvernement de Hong Kong a publié un document de travail sur l’imposition de normes plus strictes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme aux entreprises de cryptomonnaies. Le document propose des règles qui obligeraient les entreprises à acquérir des licences pour opérer dans la région.
Les entreprises titulaires d’une licence ne peuvent fournir des services qu’aux investisseurs professionnels, propose le document. Ces propositions pourraient devenir des lois après avoir été placées devant le conseil législatif au deuxième trimestre.
On peut comprendre pourquoi les législateurs de Hong Kong se sentent mal à l’aise face au dépôt et au retrait de crypto-monnaies via des distributeurs automatiques. La répression de la corruption et de la fuite des capitaux reste une priorité pour Pékin.
Les résidents de Chine continentale ne peuvent convertir qu’un maximum de 50 000 dollars par an en monnaies non libellées en yuan (ou en substituts) pour voyager ou pour étudier ou travailler à l’étranger. Et bien qu’ils ne soient pas autorisés à utiliser cette limite pour acheter des biens immobiliers, des titres ou des polices d’assurance-vie à l’étranger, les habitants de la Chine continentale restent les plus gros acheteurs de biens immobiliers et de polices d’assurance à Hong Kong et ailleurs.
Avant la fermeture des frontières avec la Chine, les continentaux se rendaient souvent à Hong Kong avec des espèces et les échangeaient contre des cryptomonnaies. Cela les amenait à traiter avec des changeurs de monnaie clandestins et des banques parallèles à Hong Kong, ce qui devenait de plus en plus délicat avec les autorités chinoises et hongkongaises qui désapprouvaient l’absence de normes de connaissance de la clientèle.
Sur Hennessy Road, dans le quartier de Wan Chai, à Hong Kong, un distributeur automatique de crypto-monnaies jaune vif était incontournable, et les continentaux faisaient la queue pour acheter des bitcoins et autres crypto-monnaies. Mais le mois dernier, le distributeur a été déplacé dans le bureau du premier étage du prestataire de services pour des raisons inexpliquées.
Un petit poisson dans l’eau
Les observateurs soulignent que les dernières règles de Hong Kong pourraient potentiellement compromettre l’avenir des guichets automatiques Bitcoin à Hong Kong, car les utilisateurs cibles sont principalement des commerçants de détail souhaitant acheter de plus petites quantités de crypto-monnaies.
Un cadre supérieur de CoinUnited, l’un des plus grands opérateurs de guichets automatiques Bitcoin en Asie, garde espoir malgré l’incertitude réglementaire.
“Si la politique entre en vigueur, je suis sûr que les clients de détail vont baisser”, a déclaré Angus Lo. Le PDG du plus grand réseau d’opérateurs de distributeurs automatiques de bitcoins en Asie a déclaré que le bon côté des choses serait un plus grand intérêt institutionnel pour les crypto-monnaies après une clarification des réglementations.
L’activité de Lo s’est étendue à des entreprises de jetons non fongibles (NFT) et à des services de portefeuilles numériques, ajoutant qu’il ne voit pas les guichets automatiques de crypto-monnaies disparaître même si les investisseurs particuliers sont tenus à l’écart à Hong Kong.
“Je ne suis pas tout à fait sûr du détail [de la nouvelle politique], il se peut que vous deviez être un investisseur professionnel pour régler un compte avec un échange à Hong Kong”, a déclaré Lo. “Mais les gens peuvent encore être autorisés à acheter des crypto-monnaies à partir des distributeurs automatiques et à les envoyer à un portefeuille exploité par un autre pays.”
Cependant, Lo a mis en garde contre les réglementations onéreuses sur l’industrie des crypto-monnaies, notant que sa société était prête à se déplacer vers des “juridictions plus réceptives” s’il devient difficile de faire des affaires à Hong Kong.
“Si cela se produit, nous allons peut-être déplacer nos guichets automatiques dans d’autres pays et poursuivre notre activité”, a averti Lo. “Comme je l’ai dit, les guichets automatiques ne sont qu’une de nos activités”.
Des banques pour les non-bancaires
CoinHere, une société qui exploite également des distributeurs automatiques de bitcoins à Hong Kong, a déclaré que la technologie offrait commodité et accessibilité, en particulier pour ceux qui n’ont pas accès aux services bancaires ordinaires.
Par exemple, les travailleurs qui sont payés quotidiennement pourraient potentiellement bénéficier des transactions directes de l’argent liquide vers les crypto-monnaies fournies par les distributeurs automatiques. Mais les services de guichets automatiques gagnent également du terrain auprès des entreprises classiques, a déclaré CoinHere.
“Un nombre croissant de propriétaires de biens commerciaux traditionnels et établis sont intéressés par l’installation de nos guichets automatiques dans leurs centres commerciaux et leurs installations”, a déclaré le porte-parole. Le porte-parole de CoinHere a ajouté que la société est prête à se conformer aux réglementations relatives aux crypto-monnaies, notamment en ce qui concerne les exigences en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de connaissance du client (KYC).
“Si l’on utilise les ATM Bitcoin, il n’y a pas de deuxième partie impliquée dans la transaction”, a déclaré Kumar. “Et il est si facile de convertir des fiats en crypto-monnaies”.
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